很多车主在购置新车後(hòu)，都(dōu)會(huì)第一時(shí)间考虑为爱车上足商业车险。只不過(guò)，在商业车险中，主险与附加险種(zhǒng)类很多，究竟怎樣(yàng)组合才最合适呢？有必要非得“全险”吗？晓保今天就(jiù)为大家带来這(zhè)方面(miàn)解析！

先来了解商业车险基础知识

商业车险虽然是每个车主都(dōu)接触的保险产品，但很多人却對(duì)车险的一些基础知识不太了解。在为大家介绍车险险種(zhǒng)搭配之前，我们先對(duì)商业车险的基础知识做些了解：

车险要选购的车险产品分为交强险和商业车险兩(liǎng)大类别。而在商业车险裡(lǐ)又分为主险和附加险。

交强险：交强险是必选的险種(zhǒng)。根据我國(guó)法律规定，所有机动车辆必须购买交强险。交强险续保時(shí)，可根据上年度出险记录進(jìn)行保费的上浮或下浮。要提醒大家的是：交强险虽然较便宜，但是由于保障额度有限，還(hái)需要补充其他商业险。

商业车险之主险：主险也就(jiù)是可以独立投保的险種(zhǒng)，包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险、机动车车上人员责任保险、机动车全车盗抢保险共四个独立的险種(zhǒng)，投保人可以选择投保全部险種(zhǒng)，也可以选择投保其中部分险種(zhǒng)。

商业车险之附加险：附加险就(jiù)是车主在选择一些主险之後(hòu)，如果還(hái)有想要保障的部分，可以通過(guò)附加险来选择。需要注意的是：附加险不能(néng)独立投保，只能(néng)在主险基础上進(jìn)行添加。

商业车险改革後(hòu)，附加险共有11種(zhǒng)：分别包括：1、玻璃单独破碎险2、自燃损失险3、新增加设备损失险4、 车身划痕损失险5、發(fā)动机涉水损失险6、修理期间费用补偿险7、车上货物责任险8、精神损害抚慰金责任险9、不计免赔率险10、 机动车损失保险无法找到(dào)第三方特约险11、指定修理厂险。

商业车险产品多，如何搭配是关键

商业险的险種(zhǒng)较多，车主应根据自身实际情况，如驾驶技能(néng)、车辆状况等慎重选择，既能(néng)节省保费，同時(shí)也获得更为全面(miàn)的保险保障。一般来說(shuō)，如果是新手司机，建议购买保障较为全面(miàn)的险種(zhǒng)；如果是驾驶技术高超的“老司机”，可以根据既往的保险服务、理赔經(jīng)验有针對(duì)性选择公司和险種(zhǒng)，但是也不可太過(guò)大意，更全面(miàn)的保障才會(huì)让行驶“有备无患”。以下几種(zhǒng)常见车险产品组合搭配，供大家参考：

1、全面(miàn)型

交强险+商业三责险+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔+车身划痕损失险。

约有20%的车主选择此类型组合。适合于新车新手及需要全面(miàn)保障的车主。

2、常规型

交强险+商业三责险+车损险+车上人员责任险+盗抢险+不计免赔。

约有60%的车主选择此类组合。适合于有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。

3、經(jīng)济型

交强险+商业三责险+车损险+不计免赔。

约有15%的车主选择此类型组合。适用于车辆使用较長(cháng)時(shí)间以及驾驶技术娴熟、愿意自己承担大部分风险的车主。

4、风险型

只购买交强险。交强险只赔付事(shì)故中第三方（受伤害一方），人员伤亡最高赔付11万元，住院医疗1万元，财产损失2000元，但一般大中地区發(fā)生车祸造成(chéng)的人员死亡赔付应在20万以上，住院医疗费用也是远远不够，2000元的车辆损失费用更是相差甚远。并且，自己的车损或被(bèi)盗需自己承担。因此，此搭配风险极大。

约有5%的车主选择此类型组合。保险专家一般不建议选择此项。

提醒

在车险险種(zhǒng)中還(hái)有自燃险、發(fā)动机涉水险等其他常见险種(zhǒng)。车主可以根据自己的车辆使用情况自行添加，比如南方雨水多的车主可以考虑涉水险；车辆使用年限较久，有一定自燃风险的车主可以选择自燃险等，此外，經(jīng)常長(cháng)途营运的车辆也应考虑选购自燃险。